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美国公司境外银行账户“踩雷”后的三种情况

1、账户被关闭
部分客户由于各种原因，不能及时给银行回复，或者提供给银行的文件并不能消除银行对可疑交易的顾虑，也就是无法通过银行尽职调查。银行出于避险心理，一般会通知客户：银行账户将会在未来的某一天被关闭，需要尽快前往银行分行领取账户余额支票，结束账户交易关系。

2、账户被限制
上述关闭账户的方式比较直接，银行与客户没有过多的沟通，容易与客户产生激烈的矛盾。部分银行为了避免与客户产生不必要的摩擦，也会使用婉转的方式，限制账户不能收款。使得账户不许进，只许出，不用多久账户余额清零后，银行将结束与客户的账户交易关系。

3、账户被冻结
当账户会被银行冻结，即账户余额被冻结，账户无法收付款，这已经属于非常严重的情况了。一般只有银行收到警方或者往来银行等机构的协助请求，怀疑账户涉嫌洗黑钱、收取诈骗款等违法犯罪活动，并展开调查时才会发生。

如何避免“踩雷”？
随着CRS协议的落实，和国际金融反洗钱反恐怖主义融资环境的影响，银行加强了客户身份及资格的审核工作。

当银行发现客户可能存在“可疑交易”时，将要求提交“尽职调查”资料，若不配合或无法通过资格审核，有可能会被列为“高风险客户”从而导致账户被冻结。

因此，为了避免此状况发生，维护好海外银行账户，您需要：

1、不做“僵尸户”或不动户，账户不能长期处于不活跃或不活动状态，须维持合理适度的资金流动，如3个月内保持最好3-5次合理的往来交易；同时，应避免账户资金大笔快进快出，整进整出的情况。

2、尽量避免与FATF的黑/灰名单国家或地区发生交易，例如伊朗、朝鲜、中东等，若与这些地区有资金往来，账户会被银行列为可疑账户，进而被做出相应的冻结措施；如有真实业务来往，需提前告知，跟银行客户经理进行沟通，确认后再操作。

3、须及时回复银行调查信，履行CRS或尽职调查要求，及时、积极配合，并按时按要求填写并回复银行。

4、不要帮他人收汇或结汇，坚决杜绝和地下钱庄资金往来，对交易往来的资金需要有明确的来历及去向，以免导致任何法律责任。

5、账户的IP和设备最好长期固定，不要轻易更换。

6、针对银行账户里每笔进出账，尤其是大额资金进出时，银行很可能要求提供业务文件证明，最好平时整理并保存好相关文件，例如合同、发票、提单等，可保留好电子文档，以备后用。

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